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消費型保險=浪費嗎?帶你重新認識消費型保險

2020-01-04 2 分享到:

有的人經常有個問題:我去年購買的一個重大疾病險要到期了,你說我這投保期內也沒生大病,交的保費就這么沒了,貌似不劃算,我糾結明年要不要續保。

那么這個應該是消費型保險。如果從“錢沒了”這個角度看,的確是浪費了。可是消費型保險本身就是一種消費行為,并不等于浪費啊。

“如果不發生保險事故,保費就拿不回來了”

從市場上消費型保險產品分類來看,車險和消費型的人身保險同屬于消費型保險,但是很多人毫不猶豫的給自己的車子買汽車保險,卻不愿意花錢給自己上保險。那咱們就再說說,消費型保險到底虧不虧?

一、你買保險為了什么

有很多人糾結于保險給自己帶來的“收益“,保險的作用可不是投資哦!保險是為了“風險轉嫁”, 保的就是“萬一”,那么健健康康順順利利,沒有發生意外就是最大的收益。

消費型保險=浪費嗎?帶你重新認識消費型保險

二、返還型保險比消費型保險更劃算嗎?

1、價格

購買保險,最直觀的的往往就是產品的價格,毋庸置疑的是,返還型保險的保費要遠高于消費型產品。

同樣一款保額10萬元的人身保險,消費型產品的保費可能只要每年200元,而返還型產品的保費可能需要每年2000元甚至更高

從保障能力上看,既然保額是一樣的,那么消費型就不會輸給返還型產品,反而能令投保人以更低的成本享受到同樣保額的保險待遇。

2、增值回報

返還型產品給出的“增值回報”,實際的內部貼現率卻很低。

計算下來,實際的年化收益可能還敵不過貨幣基金或是定期存款的收益率。所以如果你每年把大筆的費用作為保費投入返還型產品,那等于失去了這筆資金做其他投資所能帶來的潛在收益。所以將保險看作“投資”,怎么也不劃算。

三、消費型保險有什么優勢?

1、消費型保險的杠桿比例大,比如1000元保費可能擁有大概10萬到50萬的保額。

2、消費型保險結合社保報銷一般可獲得最大的報銷比例70%-100% ,自費項目也能報銷。

四、我到底應該買消費型保險還是返還型?

首先對與那些年紀尚輕,而且事業處于成長期、家庭收入在基礎性消費方面占有較大比例、貸款壓力較大、比較缺少流動現金的人也更適合購買消費型保險。

雖然返還型保險的收益回報并不高,但對于那些收入豐厚,花錢又大手大腳(存不下錢)的人來說,買返還型保險若干年之后至少還能夠存下一筆,用于日后的養老或子女教育。

總結

由于“沒有出險就不返還本金”的特點,消費型保險具有保費低并且保障高的優勢。

所以,消費型保險不等于“浪費型保險”,只要投保人在投保時結合自身實際,購買時有所側重,這種沒有返還性質的消費型保險產品也能提供實實在在的保障。

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