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壽險死了才賠錢的保險?壽險功用原來是這么回事

2019-11-28 1 分享到:

其實這是很多人的誤區,壽險和養老保險的實質是不一樣的,一個是當面臨死亡或全殘時的保障,一個是退休之后的退休金。然而,集保障、儲蓄、傳承于一體的終身壽險自然好,但是所有人都適合配置終身壽險嗎?將回答這些問題,并告訴大家到底什么類型的壽險才真的適合你?另外,還將從多個方面幫大家剝絲抽繭的教會大家如何判斷一款壽險性價比高低。

還是以小A舉例,30幾歲的小A目前正處于人生壓力最大的階段,因為他已經成為三個家庭的頂梁柱了:自己的小家、爸媽家、岳父母家。這樣看來,巨大的經濟壓力可能就是中年危機的來源吧。那么,怎么做才能緩解中年危機給小A帶來的壓力和焦慮呢?壽險就是一個不錯的選擇。人生中最大的風險莫過于死亡和全殘,而配置壽險的意義就在于,一旦發生了這樣的風險,我們的家人會獲得經濟方面的補償,使他們的生活水平不用因為我們的離開而受到影響。面對這么多壽險產品,怎么挑選一款最適合你的壽險產品?

壽險死了才賠錢的保險?壽險功用原來是這么回事

定期壽險和終身壽險,選哪個?

挑選壽險的第一步,是從定期和終身兩種中做一個選擇。具體怎么選呢?先說定期壽險。定期壽險指的是在保險合同約定的期間內,如果被保人死亡或全殘,那么保險公司會按照約定的保額賠付保險金。可如果被保人在保障期內一直健在的話,合同到期結束,保費就相當于被消費掉了,是不能退還的,只能當做是給家人買了幾十年的安全感。那么,終身壽險又是怎么回事呢?可以說,終身壽險是集保障、儲蓄、傳承于一體的保險,配置了終身壽險就相當于你的家庭得到了永久性的保障。

與定期壽險相比,終身壽險不僅會100%賠付,而且還可以按照投保人的意愿,將身故保險金作為遺產分配給指定受益人,有資產傳承、避稅避債的作用。終身壽險雖然擁有這么多優點,可他唯一的缺點,也是使很多人望而卻步的因素——就是貴。確實,保險公司怎么會做賠本的買賣?所以,靠譜周只推薦真正需要財富傳承的少部分高凈值人群配置終身壽險。而對于大多數普通人,尤其是家庭頂梁柱或者負債比較多的人來說,定期壽險才是最好的選擇。為什么呢?首先,定期壽險的保費低、保障高,是大部分人都可以接受得了的價格。另外,壽險主要保障的是家庭支柱的收入能力,所以,配置終身的意義其實并不大。

因為到了60歲該退休的年紀,被保險人也就不再是家庭的經濟支柱了,所以建議大家,定期壽險配置到60歲就可以了。回到小A的例子上,對于收入一般且是家庭支柱的小A而言,定期壽險應該是最好的選擇。那么小A該配置多少保額的定期壽險呢?

但是,配置274萬元的定期壽險應該要花不少保費的,對于收入不高的小A來講,可以承擔的起嗎?除了小A本身的實際缺口外,我們在配置壽險的時候,還需要考慮到小A的經濟能力是否匹配。這274萬可以說只是一個理想額度,最終的保障額度其實還是由小A的預算來決定。一般來講,壽險的基礎保額最少應保障60萬。目前收入不高的小A可先配置60萬保額的定期壽險,未來如果經濟狀況有所改善的話,可以在適當增加配置額度。

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